Недостаток обеспечения – одна из проблем, с которой сталкивается малый бизнес при подаче заявки на кредит. В случае, когда для получения кредита в Банке под залог имущества у юридического лица недостаточно обеспечения, Банк может рассмотреть поручительство третьих лиц.
Наиболее распространенные виды кредитов для бизнеса, выдаваемые юридическим лицам:
- кредит на развитие бизнеса;
- приобретение имущества (оборудование, недвижимость и т. д.)
- покупка, ремонт или реконструкция помещений;
- покупка векселей;
- проектное финансирование;
- под залог товара в обороте;
- под залог ценных бумаг;
- на пополнение оборотных средств;
- инвестиционный кредит;
- беззалоговые кредиты;
- кредитование экспортно-импортных операций;
- кредиты для сельского хозяйства;
- кредит на открытие бизнеса.
Обеспечением для получения кредита может являться недвижимость, оборудование (в том числе прибретаемое), товарно-материальные ценности, ценные бумаги, поручительство.
При финансировании строительных проектов, часто используются имущественные права на строящиеся площади, имущественные права по договору аренды, залог права аренды земельного участка. Сумма обеспечения (залоговая стоимость) должна окрывать сумму кредита и причитающиеся по нему проценты за некоторый период кредитования.
Кредит предполагает разовую выдачу суммы согласно заключенному кредитному Договору.
Как правило, используется для реализации проектов, требующих единовременных вложений средств: на приобретение основных фондов, для расчетов с поставщиками за поставленную продукцию и оказанные услуги.
Кредитная линия под лимит выдачи
По кредитной линии под лимит выдачи предоставляются кредитные транши в пределах согласованного лимита, совокупная сумма которых не может превышать лимит кредитной линии по Договору. Такой вид кредитования удобен, когда оплата кредитуемого проекта производится не сразу, а по частям.
Кредитная линия под лимит задолженности
В течение периода кредитования предоставляется, как правило, неограниченное количество кредитных траншей, при этом общая сумма непогашенных траншей не может превышать лимит кредитной линии по Договору.
Кредитная линия под лимит задолженности выгодна для пополнения оборотных средств юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, занимающимся торговой и торгово-посреднической деятельностью, а также производственным предприятиям.
Как правило, кредиты для бизнеса могут предоставляться на срок от 1-о месяца до 10-и лет. Ставки по кредитам для бизнеса существенно различаются и зависят от суммы необходимого финансирования, индивидуальных условий заемщика и его платежеспособности.